(2024年04月06日)

讀者林太太問：

本人現年59歲，最近在中山買了一套房，準備明年到中山退休，香港醫療保險是否可以在內地使用，有沒有甚麼限制？

內地生活指數較低，而且住宿環境寬敞舒適，有很多香港的退休人仕都選擇到大灣區退休，但年紀愈來愈大，醫療的需求也愈大，除了可以利用內地政府對非就業港人提供的醫保外，就只能善用已有的香港商業醫保。當然亦可以選擇在內地重新投保，但對於快退休的年齡，身體一般不太好，投保的成功率比較低，所以並不現實。

在搬離香港前，應先了解清楚自己的醫療保險的受保區域，有沒有指定醫療機構。近年的自願醫保一般都是全球受保的，即使不是全球，亦只是不包括美國，內地使用是沒有問題的，但對於一些較舊的醫療保，又或者由公司帶走的團體保險，最好和保險公司確認是否可以在內地使用。

醫院列表多數是三甲醫院

如果確認自己的醫療保可以在內地使用，之後你要確認自己的醫療保可以在甚麼內地醫院使用，一般保險公司都會有一個內地醫院列表，而裏面多數是內地的三甲醫院，但留意不是所有三甲醫院都在清單內的，有時可能醫院比較新，保險公司未有更新在列表中，但亦有可能是保險公司不認可，所以最好是先選擇列表內的。如果實在去了不在列表，也要盡量選三甲醫院，再向保險公司申請，把醫院放回列表中，來減低理賠失敗的可能性。

國內的醫院也有分公立和私立，公立內也有分普通部、特需部及國際部，如果退休後在內地參加政府醫保，要留意基本上只有普通部可以用政府醫保理賠，特需部和國際部一般是不包括的，就如同私家醫院。香港的私家醫院是有大房的，但在內地的私家醫院、公立醫院的特需部及國際部是未必有大房的，而香港的醫療保是有分房型的，如果想用私家醫院、特需部或國際部，最好先和保險公司確認一下是否會因房型不符而導致賠償有折扣的情況，不過如果本身沒有大房，只要醫院收費並不是過份昂貴，並超出計劃水平，保險公司是有機正常理賠的。

入院前先和保險公司溝通

如有需要在內地入院的情況下，比在香港更需要及早和保險代理人或經紀聯絡，他們可以提醒你入院後需要拿甚麼材料及需要填寫甚麼表格，那在出院前就可以拿給醫生填寫及簽名，香港的私家醫生或者已經習慣問病人是否要Claim保險，但國內醫生並不清楚香港的理賠流程，事前多和保險公司溝通，可加快理賠流程。又或者你平時有用醫療保的出院免找數服務，會問可否在國內使用，有些保險公司是有指定的醫院可以使用的，但實際前期的操作時間可能會比較長，看病不等人，還是先自己支付比較實際。

中原金融高級副總裁 陳韻詩