(2024年04月06日)

读者林太太问：

本人现年59岁，最近在中山买了一套房，准备明年到中山退休，香港医疗保险是否可以在内地使用，有没有甚么限制？

内地生活指数较低，而且住宿环境宽敞舒适，有很多香港的退休人仕都选择到大湾区退休，但年纪愈来愈大，医疗的需求也愈大，除了可以利用内地政府对非就业港人提供的医保外，就只能善用已有的香港商业医保。当然亦可以选择在内地重新投保，但对于快退休的年龄，身体一般不太好，投保的成功率比较低，所以并不现实。

在搬离香港前，应先了解清楚自己的医疗保险的受保区域，有没有指定医疗机构。近年的自愿医保一般都是全球受保的，即使不是全球，亦只是不包括美国，内地使用是没有问题的，但对于一些较旧的医疗保，又或者由公司带走的团体保险，最好和保险公司确认是否可以在内地使用。

医院列表多数是三甲医院

如果确认自己的医疗保可以在内地使用，之后你要确认自己的医疗保可以在甚么内地医院使用，一般保险公司都会有一个内地医院列表，而里面多数是内地的三甲医院，但留意不是所有三甲医院都在清单内的，有时可能医院比较新，保险公司未有更新在列表中，但亦有可能是保险公司不认可，所以最好是先选择列表内的。如果实在去了不在列表，也要尽量选三甲医院，再向保险公司申请，把医院放回列表中，来减低理赔失败的可能性。

国内的医院也有分公立和私立，公立内也有分普通部、特需部及国际部，如果退休后在内地参加政府医保，要留意基本上只有普通部可以用政府医保理赔，特需部和国际部一般是不包括的，就如同私家医院。香港的私家医院是有大房的，但在内地的私家医院、公立医院的特需部及国际部是未必有大房的，而香港的医疗保是有分房型的，如果想用私家医院、特需部或国际部，最好先和保险公司确认一下是否会因房型不符而导致赔偿有折扣的情况，不过如果本身没有大房，只要医院收费并不是过份昂贵，并超出计划水平，保险公司是有机正常理赔的。

入院前先和保险公司沟通

如有需要在内地入院的情况下，比在香港更需要及早和保险代理人或经纪联络，他们可以提醒你入院后需要拿甚么材料及需要填写甚么表格，那在出院前就可以拿给医生填写及签名，香港的私家医生或者已经习惯问病人是否要Claim保险，但国内医生并不清楚香港的理赔流程，事前多和保险公司沟通，可加快理赔流程。又或者你平时有用医疗保的出院免找数服务，会问可否在国内使用，有些保险公司是有指定的医院可以使用的，但实际前期的操作时间可能会比较长，看病不等人，还是先自己支付比较实际。

中原金融高级副总裁 陈韵诗