(2025年11月29日)

读者卫小姐问：

本人39岁，打算结婚并不生育，以及透过领养猫狗增加家庭气氛。深知养宠物的医疗开支一样惊人，故来信询问如何选购宠物保，以转移宠物健康风险。

现在新婚家庭都倾向领养宠物，在后疫情，主人较多机会在家工作，与宠物相处的时间更多，故不坊趁机为宠物们多想一步，选定合适保障。养宠物虽然相对简单，但责任倒是不少的，万一不幸患病，宠物在没有任何政府资助的情况下，分分钟贵过医人!

有保险公司用内部理赔数据作统计，去年平均每只就医的宠物开支是6,463元，而前年只是5,646元，一年增幅已经有14%。

根据2024年香港的调查，饲养一只宠物平均可能需要68万元，若饲主拥有1.5只宠物，总开销可能高达102万元。而每只宠物的医疗费用约为港币12,735元，其中手术费用的涨幅最高，平均每宗上涨35%，从952元升至1,280元。宠物保险主要是全保形式，保障寿命、医疗及第三者责任等。一般而言都是纯消费型，没有任何储蓄成份，保障杠杆比率较高，读者在比较产品之前需留意以下几个细节：

受保年龄

很多人以为宠物一出生便可投保，但事实上最少要生存足16周才可以，最后的投保年龄不可超过九岁。当然，宠物越年轻投保，保费会较便宜。值得一提，只要在受保年龄内投保，续保时一般没有年龄限制，除非健康出现异常，否则大部分宠物都可续保至终生的。

核保条件

宠物须符合以下条件后才可通过核保的，例如过往没有因意外或患病而需要接受治疗；除阉割外从没有接受任何手术治疗；过往没有任何袭击他人的行为；宠物不是用作商业用途；身体没有任何先天性的缺陷或残缺。此外，受保品种也是限制之一，现时受保宠物一般只包括猫及狗，其他常见的宠物如金鱼、乌龟、雀鸟、仓鼠等都未必受保。注意，部分狗种需要加收附加费，甚至不获受保，如身型较庞大或属猎犬类，投保前应多加留意了解受保条款，但猫种暂时未见受保上有限制。

医疗保障

由于宠物难以主动表达自身不适，主人往往要积极关心才可及早发现健康异常，所以为宠物预备足够的医疗保障才是上策。主要分住院及门诊两大类，前者包括手术、麻醉、检查及化验费用等，一般有最低入院时数限制；后者包括兽医诊金、处方药物及注射费用等，注意保单的每一分项都有赔偿上限，亦设有自付额，简单来说保险公司会作大部分的赔偿，而主人则负担小部分支出。

第三者责任保障

这是主人其中一项高度关注的项目。万一带领狗只散步时不幸咬伤途人，引致第三者身体及财物损失，可索偿最高达300万元，猫只则最高150万元。与医保同理，此项目同样有自付额。

中原理财高级营业董事刘启明