(2025年11月29日)

讀者衛小姐問：

本人39歲，打算結婚並不生育，以及透過領養貓狗增加家庭氣氛。深知養寵物的醫療開支一樣驚人，故來信詢問如何選購寵物保，以轉移寵物健康風險。

現在新婚家庭都傾向領養寵物，在後疫情，主人較多機會在家工作，與寵物相處的時間更多，故不坊趁機為寵物們多想一步，選定合適保障。養寵物雖然相對簡單，但責任倒是不少的，萬一不幸患病，寵物在沒有任何政府資助的情況下，分分鐘貴過醫人!

有保險公司用內部理賠數據作統計，去年平均每隻就醫的寵物開支是6,463元，而前年只是5,646元，一年增幅已經有14%。

根據2024年香港的調查，飼養一隻寵物平均可能需要68萬元，若飼主擁有1.5隻寵物，總開銷可能高達102萬元。而每隻寵物的醫療費用約為港幣12,735元，其中手術費用的漲幅最高，平均每宗上漲35%，從952元升至1,280元。寵物保險主要是全保形式，保障壽命、醫療及第三者責任等。一般而言都是純消費型，沒有任何儲蓄成份，保障槓桿比率較高，讀者在比較產品之前需留意以下幾個細節：

受保年齡

很多人以為寵物一出生便可投保，但事實上最少要生存足16周才可以，最後的投保年齡不可超過九歲。當然，寵物越年輕投保，保費會較便宜。值得一提，只要在受保年齡內投保，續保時一般沒有年齡限制，除非健康出現異常，否則大部分寵物都可續保至終生的。

核保條件

寵物須符合以下條件後才可通過核保的，例如過往沒有因意外或患病而需要接受治療；除閹割外從沒有接受任何手術治療；過往沒有任何襲擊他人的行為；寵物不是用作商業用途；身體沒有任何先天性的缺陷或殘缺。此外，受保品種也是限制之一，現時受保寵物一般只包括貓及狗，其他常見的寵物如金魚、烏龜、雀鳥、倉鼠等都未必受保。注意，部分狗種需要加收附加費，甚至不獲受保，如身型較龐大或屬獵犬類，投保前應多加留意了解受保條款，但貓種暫時未見受保上有限制。

醫療保障

由於寵物難以主動表達自身不適，主人往往要積極關心才可及早發現健康異常，所以為寵物預備足夠的醫療保障才是上策。主要分住院及門診兩大類，前者包括手術、麻醉、檢查及化驗費用等，一般有最低入院時數限制；後者包括獸醫診金、處方藥物及注射費用等，注意保單的每一分項都有賠償上限，亦設有自付額，簡單來說保險公司會作大部分的賠償，而主人則負擔小部分支出。

第三者責任保障

這是主人其中一項高度關注的項目。萬一帶領狗隻散步時不幸咬傷途人，引致第三者身體及財物損失，可索償最高達300萬元，貓隻則最高150萬元。與醫保同理，此項目同樣有自付額。

中原理財高級營業董事劉啟明