(2024年1月6日)

讀者關先生問：

本人33歲，熱愛旅遊，現職金融科技公司，月入34,000元。最近關注到日本機場、地震及失火事故，故來信詢問想加大現時的全年旅遊保險的保額，特別是醫療及人壽項目，務求使每個旅程更為安心。

踏入2024年，日本已在一星期內多次出現天災人禍，包括羽田空難、石川能登半島7.6級地震及其引發之海嘯、東京市內失火等等。日本作為港人的旅遊勝地，執筆之時都難掩傷感情緒。一般而言，意外發生機會雖然甚低，但所產生的傷害程度可以是「天價」，特別是關乎人命傷亡！以往市民在選購旅遊保時通常只關注小項目，如個人財物、行李延誤，旅程取消等，但甚少著眼於人身意外，醫療費用甚至國際緊急支援服務。當人處於舒適區時，意外危機感會下降，後知後覺也是人之常情。當意外頻生時，危機感會被瞬間喚醒，所以最近筆者接到的理財查詢十居其九都是旅保相關。

市場上旅保產品雖然花多眼亂，但保障範圍都是類近的，特別是保額較高的分項目，例如人身意外、住院及門診醫療費用，市面上保額一般由50萬至200萬元不等，而全球緊急支援服務更是全額受保無上限，當然保額越高保費越貴，投保前請務必了解清楚保障條款及合約內容。切勿為了純粹計較保費多寡而心存僥倖，抱著「短途旅行唔會咁易有事」的心態而漠視旅保價值，因為拿人命傷亡作為賭注是沒有人輸得起的。

旅保可賠償後遺症

不可預見的意外、天災、人禍所引致的損失固然是屬於受保範圍，但其「後遺症」也是旅保的重點賠償項目，例如天災所引致的機場關閉、其他航班被迫取消或延期、回港後的覆診費用、行李延誤6小時或以上等等，部分公司更設有「心理創傷輔導」，因目睹及或親歷創傷事件而需要接受輔導的費用都可獲賠償。

「受保原因」是觸發賠償的先天條件，任何沒有符合受保原因的索償都會被拒。即使出發前疲於計劃行程，筆者建議應盡量爭取時間 (如乘車、用膳、回家後) 仔細閱讀保險合約內容，萬一中途出現不可預期的狀況，都能夠即時清楚自身權益，盡快保留對自己有利的人證物證，從而根據合約索償，將財務損失減至最低。建議市民隨身攜帶電子版的保障細則，並利用智能手機「搜尋」電子文檔內的關鍵字，可節省不少閱讀時間，有效乎快速了解重點。

針對經常出外旅遊的人士，包括往返中國內地等短途旅程，全年旅遊保會更為適合，顧名思義，保障期當然是一年，好處是可以省卻每次出門都要獨立投保的繁複手續，真正隨時出行無限制。但請注意每次旅程的日數則限制為90至120天，當安排長途旅行時，盡量以此為限，否則要先回香港再出發，保障才會再生效。

中原理財高級營業董事劉啟明

特許金融分析師(CFA®)

認可財務策劃師(CFP®)